banki_vozvr_k_ipoteke.jpg

Рынок ипотечного кредитования постепенно оживает: в феврале ряд ведущих игроков возобновили выдачу ипотеки, а процентные ставки по кредитам на покупку жилья могут прекратить свой рост уже в марте.


В феврале еще три из двадцати пяти крупнейших банков страны возобновили программы кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости. Таким образом, число кредитных учреждений, предлагающих ипотечные кредиты такого рода, увеличилось за февраль с 16 до 19. Данные изменения говорят о смещении потребительского спроса на жилую недвижимость в сторону "вторички". Причиной этому служит то, что в связи экономическим кризисом много предложений о продаже таких квартир, а для банков эта категория жилья является самой низко рискованной.


Кроме этого, аналитики также отмечают тенденцию смягчения требований банков к ипотечным заемщикам: ряд финансовых вновь соглашаются принимать во внимание неофициальные доходы граждан. Вместе с тем банки более суровы к клиентам категории "бизнес", так как финансовое благополучие небольших организаций по-прежнему вызывает большие сомнения.


Ипотеку оживили иностранцы.


"То, что рынок ипотечного кредитования начинает оживать, - неоспоримый факт. Банки стали реанимировать программы, в первую очередь это относится к кредитным организациям с иностранным капиталом, - говорит менеджер по продажам компании "Кредитмарт" Алексей Дорош. - Крупные западноевропейские игроки (BNP Pariba, Societe Generale), которые в последнее время особенно активно инвестировали средства в развитие бизнеса на территории Восточной Европы, постепенно начинают покидать эти рынки и уходить в Россию.


Сложилась ситуация, когда зарубежные банки могут получить в нашей стране весьма неплохую (в масштабах кризиса, конечно) прибыль при рисках существенно ниже тех, что ожидают их в странах Восточной Европы".


По словам аналитика, кроме банков-нерезидентов, к ипотечному кредитованию вернуться и государственные банки и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, кстати говоря, имеет неплохие шансы увеличить свою рыночную долю до 50%.


Процентные ставки по ипотеке взяли последнюю высоту.


Однако невзирая на тот факт, что банки начали оживлять свои ипотечные программы, дешевле кредиты для граждан не стали. Так, к примеру, согласно статистике компании "Фосборн Хоум", в конце декабря 2008 года средневзвешенные ипотечные ставки составили порядка 18% в рублях и 13% в иностранной валюте (доллар США, евро). В январе и феврале текущего года ставки продолжали увеличиваться. Однако, уже в марте этот рост может прекратиться, так как сегодня ставки про ипотеке задраны до запредельных высот.


Весна придет в середине лета.


Говорить о снижении процентных ставок по ипотеке пока еще слишком рано, полагают эксперты. Однако "оттепель" на российском рынке ипотеки может наступить уже в середине лета 2009 года. Правда для ее наступления должна стабилизироваться цена на недвижимость, а волна снижения заработных плат и сокращений - прекратиться или хотя бы схлынуть. В такой ситуации банки смогут более точно прогнозировать свои риски, и они снова будут заинтересованы в кредитовании физических лиц. Аналитики полагают, что увольнения прекратятся уже во второй половине 2009 года, так как в начале кризиса Россия столкнулась с избыточным сокращением штатов. В случае, если к декабрю нынешнего года рост ипотеки составит хотя бы 1/2 от результатов 2008 года, то это будет успех.




izmenen_zakoN___2.jpg

Теперь малые и средние предприниматели смогут получать ипотечные кредиты под залог нежилых помещений. Государственная дума РФ приняла в первом чтении поправки, позволяющие применять ипотечное кредитование в области коммерческой недвижимости. Сейчас действие закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" распространяется только на жилье.


В кредит можно купить, к примеру, квартиру или дом. Нежилые же помещения под букву закона пока не попадают. Залогом при получении кредита могут служить только те объекты, которые уже находятся в собственности. Федеральная регистрационная служба (ФРС) не фиксирует сделки, при которых осуществляется передача в залог объектов нежилого фонда. Поправки же предполагают, чтобы нежилая недвижимость считалась находящейся в залоге с момента госрегистрации права собственности на такое здание.


С точки зрения председателя комитета Государственной думы по собственности Виктора Плескачевского,регистрация собственности заемщика на это помещение наступит одновременно с регистрацией ипотеки, т.е. в реестре объектов недвижимости и сделок с ними. Так для банка будут значительно уменьшены риски невозврата кредита - будет ликвидирован временной промежуток между регистрацией собственности заемщика и ипотеки.


"Снижение банковских рисков станет стимулом для расширения доступа к коммерческой ипотеке малого и среднего бизнеса. А предприниматели в свою очередь тоже получат ряд дополнительных стимулов на получение коммерческой ипотеки", - думает Плескачевский.

FM-FM1.jpg

Минфин США принял решение увеличить вдвое размер финансовой помощи, предназначенный для крупнейших в стране ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, которые сильно пострадали в результате финансового кризиса. Теперь каждое из агентств получит по 200 миллиардов долларов, сообщила в минувшую среду информационная служба Франс Пресс.


Freddie Mac и Fannie Mae, понесшие по причине массовых невозвратов ипотечных кредитов огромные убытки, были переведены под государственное управление в начале осени 2008 года. Американское правительство пошло на такую меру из-за страха, что банкротство этих двух крупнейших в США ипотечных агентств повлечет за собой масштабные волнения на внутреннем финансовом рынке.


Кстати говоря, Банк России в конце января сообщил, что продал все облигации этих ипотечных гигантов и не понес при этом значительных финансовых потерь.

snigenie_stavok_44.jpeg

Средняя ставка ипотечного кредитования в России может упасть до 11-13% годовых. Такая точка зрения была озвучена руководителем ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" Владиславом Назаровым в минувшую среду. Он также напомнил, что сейчас средняя рыночная ставка по ипотеке составляет порядка 16% годовых.


Заметим, что ранее директор офиса "Городского ипотечного банка" в Санкт-Петербурге Андрей Пименов утверждал, что о снижении ставок можно будет вести речь только в период стабилизации после экономического кризиса. При этом аналитик прогнозировал незначительное оживление рынка ипотеки весной-летом текущего года.


По его данным, общее увеличение жилищного кредитования в России за 2008 год составило около 30% против 120-155% за 2006 и 2007 годы.

По объему выданных ипотечных кредитов Санкт-Петербург занимает второе место в России и находиться на третьем месте по объему ипотечной задолженности населения. Владислав Назаров также сообщил, что первые сделки по реструктуризации ипотечных кредитов физических лиц будут заключены уже в конце текущего месяца. Он сказал, что для этой цели создано юридическое лицо "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов". Срок действия программы реструктуризации задолженности рассчитан на 2009 год.


В рамках работы с "плохими" заемщиками будут предоставляться стабилизационные займы. Как рассказал Назаров, заемщикам, испытывающим финансовые затруднения, будут предоставлены кредиты в первоначальном банке, на счет которого буде переводится предназначенная для погашения ипотеки сумма. Максимальный срок такого кредита составляет один год.


Однако, Владислав Назаров подчеркнул, что попадающий под реструктуризацию заемщик ни в коем случае не освобождается от выплаты ипотечного кредита. Ему только предоставляют некую "передышку". При этом конечная сумма займа увеличивается.


Главным критерием для предоставления стабилизационного займа будет являться подтверждение факт, что ипотечное жилье является единственной собственностью заемщика, а иного дорогостоящего имущества у него нет. Помимо этого необходимо и документальное подтверждение статуса заемщика как безработного. Что касается других критериев, то они будут носить рекомендательный характер. Данные критерии будут едиными для всей страны, но в окончательном виде они сегодня еще не сформированы.


Заметим, что уставной капитал Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов составил порядка 5 мрлд рублей, но для успешной реализации программы реструктуризации ипотечной задолженности правительству необходимо выделить дополнительные средства, полагает Назаров.


Для реализации квартир, кредиты за которые заемщики погасить не смогут, будет организована специальная структура. Как рассказал Владислав Назаров, ЦБ РФ и АИЖК планируют создать для таких целей отдельное юридическое лицо.


Временным собственником жилья после его выкупа будет данная структура, но в дальнейшем будет дано преимущественное право выкупа жилья. На время проживания в квартире временным собственником будет установлена арендная плата в размере несколько ниже рыночных цен, добавил Назаров.

Perm_86543w.jpg

Как стало известно журналистам, в АИЖК города Пермь уже подано свыше тридцати заявок на реструктуризацию ипотечных займов в связи с финансовым кризисом.


"Часть данных заявок находится сейчас на первичном рассмотрении, а часть заемщиков уже подала полный пакет необходимых документов, - рассказал гендиректор АИЖК Перми Андрей Шинкаренко. - Отказов пока не было, а по одной из заявок уже принято положительное решение о выдаче стабилизационного займа". Кстати говоря, по мнению экспертов ПАИЖК именно выдача такого займа станет наиболее популярной схемой реструктуризации просроченной задолженности. В этом случае заемщику в течение одного года будут предоставлять средства, чтобы платежи банку по кредиту были непрерывными.


В ПАИЖК подчеркнули, что потенциально на реструктуризацию ипотечных долгов претендуют порядка 700 человек, лишившихся высокого заработка или же работы.




Категории

Страницы

Август 2009

Вос Пон Вто Сре Чет Пят Суб
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          


Смотрите новые записи на главной странице или загляните в архив, где есть ссылки на все сообщения.

Разное